История вторая. Деньги на работе.
Или как купить 100 долларов за 1 доллар в год.
Юрий, 55 лет, строит офисные центры.
Благодаря бизнесу уже имеет солидный капитал.
Трое обожаемых внуков. Хочет обеспечить их и себя в будущем.
Его ко мне привёл его сын и мой клиент по совместительству.
С чего мы начинали?
Юрий уже решил эти задачи на свой лад:
$3 млн в банковской ячейке – наследство внукам.
$2,75 млн в банке приносят $55 тыс. ежегодно (2% годовых).
Я увидел, что это одна из самых не эффективных стратегий.
Во-первых, когда деньги лежат в банке, человек беднеет.
- Знаете, с какой скоростью непосредственно в этом примере?
На депозите скорость 1% в год. В ячейке – 3% в год. Это среднее значение долларовой инфляции за последние 100 лет. Банк никогда не даст доходность выше инфляции.
Во-вторых, надёжность наших банков, даже банков с государственным участием, оставляет желать лучшего. Эта надёжность по определению не выше рейтинга России, который сейчас ВВВ-.
В-третьих, известны случаи пропажи крупных сумм из ячеек Сбера и других банков при проведении сделок купли-продажи квартир.
Я сказал Юрию, что он молодец, что заботится о внуках, что создал им такое наследство. И предложил подумать над оптимизацией размещения. Ведь для этого не обязательно хранить деньги в ячейке.
Юра ответил: «Я не знаю, как лучше. У меня нет сил этим заниматься, я буквально истощён на работе. И в этом моя проблема. Надо, чтобы лет через 10 я бросил работу, имел пассивный доход и путешествовал. Надо, чтобы деньги точно попали ко внукам. И надо, чтобы их никто не отобрал. И я не хочу ни о чём думать».
Абсолютно логично, что Юрий, решая сам, выбрал банк и ячейку.
Как строилась работа?
Я предложил Юрию следующее:
Забрать из банка все деньги.
Застраховать его жизнь на $3 млн в страховой компании, входящей в пятёрку по размеру активов клиентов. Это такой гигант, которому 150 лет.
Бенефициарами в полисе прописать внуков.
На $1,5 млн создать облигационный портфель, чтобы он «оплачивал» полис, чтобы не надо было думать, откуда брать $65 тыс. ежегодно.
Таким образом, задача наследства в $3 млн решена бесплатно.
За $1,5 млн (которые используются лишь временно).
И $1,5 млн высвобождены под инвестиции.
- Помните фразу: «Деды зарабатывают, Отцы сохраняют, а Дети растрачивают»?
- Вот посмотрите, внуки получат крупные суммы. Но смогут ли они эффективно распорядиться деньгами?
Смогут.
Потому что периодически мы проводим Семейные советы. На них обучаем преемников Финансовой культуре, и обсуждаем дальнейшую стратегию управления семейными активами.
Какое решение в итоге?
Наследство для внуков создали фактически бесплатно.
($1,5 млн в облигациях обеспечивают страховку).
Инвестиционный портфель (8% доходность):
$4,25 млн ($2,75 млн из банка и $1,5 млн остаток наследства, как вы помните):
$2 млн – приобретение недвижимости и получение гражданства Кипра ($250 тыс. – административные расходы). Запасной аэродром, приносящий пассивный доход 3% годовых. Через несколько лет имеется возможность продать недвижимость на $1,5 млн.
$1 млн – пассивный портфель из биржевых фондов с максимально широкой диверсификацией (акции, облигации, золото, недвижимость). Статистическая доходность в среднем 7% годовых.
$400 тыс. – портфель, управляемый активными стратегиями. Статистическая доходность в среднем 15% годовых.
$400 тыс. – структурные продукты крупнейших зарубежных банков. Статистическая доходность в среднем 7% годовых.
$200 тыс. – участие в IPO на американском рынке. Статистическая доходность в среднем 50% годовых.
На 50% портфель ликвиден (из-за недвижимости)
50% активов защищены от третьих лиц (пока недвижимость не продана)
Как мы в итоге решили эти проблемы?
Через 10 лет:
Юрий, уже фактически гражданин мира, отправится отдыхать
С капиталом в $8,5 млн и пассивным доходом $35 тыс.
Активы защищены от любых посягательств, так как использовались трастовые структуры размещения капитала.
Наследство внукам обеспечено в размере $3 млн.
Ну и вишенка на торте – ещё $1,5 млн подарок наследникам.
А также бизнес. Средства от его будущей продажи тут не учтены.
С бизнесом мы тоже помогли Юрию.
На счетах фирмы всегда имеется 50-150 млн рублей.
При эффективной работе с дебиторской и кредиторской задолженностью, и при размещении свободных средств по ставке овернайт, мы добавили примерно 10% к прибыли.
А это квартира в Москве ежегодно. Её можно отдать внукам, а можно отметить за хорошую работу какого-нибудь сотрудника.
Или как купить 100 долларов за 1 доллар в год.
Юрий, 55 лет, строит офисные центры.
Благодаря бизнесу уже имеет солидный капитал.
Трое обожаемых внуков. Хочет обеспечить их и себя в будущем.
Его ко мне привёл его сын и мой клиент по совместительству.
С чего мы начинали?
Юрий уже решил эти задачи на свой лад:
$3 млн в банковской ячейке – наследство внукам.
$2,75 млн в банке приносят $55 тыс. ежегодно (2% годовых).
Я увидел, что это одна из самых не эффективных стратегий.
Во-первых, когда деньги лежат в банке, человек беднеет.
- Знаете, с какой скоростью непосредственно в этом примере?
На депозите скорость 1% в год. В ячейке – 3% в год. Это среднее значение долларовой инфляции за последние 100 лет. Банк никогда не даст доходность выше инфляции.
Во-вторых, надёжность наших банков, даже банков с государственным участием, оставляет желать лучшего. Эта надёжность по определению не выше рейтинга России, который сейчас ВВВ-.
В-третьих, известны случаи пропажи крупных сумм из ячеек Сбера и других банков при проведении сделок купли-продажи квартир.
Я сказал Юрию, что он молодец, что заботится о внуках, что создал им такое наследство. И предложил подумать над оптимизацией размещения. Ведь для этого не обязательно хранить деньги в ячейке.
Юра ответил: «Я не знаю, как лучше. У меня нет сил этим заниматься, я буквально истощён на работе. И в этом моя проблема. Надо, чтобы лет через 10 я бросил работу, имел пассивный доход и путешествовал. Надо, чтобы деньги точно попали ко внукам. И надо, чтобы их никто не отобрал. И я не хочу ни о чём думать».
Абсолютно логично, что Юрий, решая сам, выбрал банк и ячейку.
Как строилась работа?
Я предложил Юрию следующее:
Забрать из банка все деньги.
Застраховать его жизнь на $3 млн в страховой компании, входящей в пятёрку по размеру активов клиентов. Это такой гигант, которому 150 лет.
Бенефициарами в полисе прописать внуков.
На $1,5 млн создать облигационный портфель, чтобы он «оплачивал» полис, чтобы не надо было думать, откуда брать $65 тыс. ежегодно.
Таким образом, задача наследства в $3 млн решена бесплатно.
За $1,5 млн (которые используются лишь временно).
И $1,5 млн высвобождены под инвестиции.
- Помните фразу: «Деды зарабатывают, Отцы сохраняют, а Дети растрачивают»?
- Вот посмотрите, внуки получат крупные суммы. Но смогут ли они эффективно распорядиться деньгами?
Смогут.
Потому что периодически мы проводим Семейные советы. На них обучаем преемников Финансовой культуре, и обсуждаем дальнейшую стратегию управления семейными активами.
Какое решение в итоге?
Наследство для внуков создали фактически бесплатно.
($1,5 млн в облигациях обеспечивают страховку).
Инвестиционный портфель (8% доходность):
$4,25 млн ($2,75 млн из банка и $1,5 млн остаток наследства, как вы помните):
$2 млн – приобретение недвижимости и получение гражданства Кипра ($250 тыс. – административные расходы). Запасной аэродром, приносящий пассивный доход 3% годовых. Через несколько лет имеется возможность продать недвижимость на $1,5 млн.
$1 млн – пассивный портфель из биржевых фондов с максимально широкой диверсификацией (акции, облигации, золото, недвижимость). Статистическая доходность в среднем 7% годовых.
$400 тыс. – портфель, управляемый активными стратегиями. Статистическая доходность в среднем 15% годовых.
$400 тыс. – структурные продукты крупнейших зарубежных банков. Статистическая доходность в среднем 7% годовых.
$200 тыс. – участие в IPO на американском рынке. Статистическая доходность в среднем 50% годовых.
На 50% портфель ликвиден (из-за недвижимости)
50% активов защищены от третьих лиц (пока недвижимость не продана)
Как мы в итоге решили эти проблемы?
Через 10 лет:
Юрий, уже фактически гражданин мира, отправится отдыхать
С капиталом в $8,5 млн и пассивным доходом $35 тыс.
Активы защищены от любых посягательств, так как использовались трастовые структуры размещения капитала.
Наследство внукам обеспечено в размере $3 млн.
Ну и вишенка на торте – ещё $1,5 млн подарок наследникам.
А также бизнес. Средства от его будущей продажи тут не учтены.
С бизнесом мы тоже помогли Юрию.
На счетах фирмы всегда имеется 50-150 млн рублей.
При эффективной работе с дебиторской и кредиторской задолженностью, и при размещении свободных средств по ставке овернайт, мы добавили примерно 10% к прибыли.
А это квартира в Москве ежегодно. Её можно отдать внукам, а можно отметить за хорошую работу какого-нибудь сотрудника.