История четвёртая. Обмануть судьбу. Ребёнок получит образование, пенсия обеспечена.
Этот кейс достаточно стандартный. Ситуация, которая бывает в каждой второй семье.
Алексей, 32 года, работает СЕО в компании по разработке облачных решений для бизнеса, жена Ольга сидит с двухлетней дочкой.
При первой встрече Алексей рассказал свою историю:
«Мои родители недавно вышли на пенсию и получают 15 000 рублей. И я внезапно осознал, что никогда не задумывался о том, как сам смогу прожить на эти деньги.
Ольга не работает. Возможно, и не будет работать.
Сейчас деньги есть, но мы не задумываемся и тратим их все. Что будет завтра, я не знаю.

У меня четыре основные проблемы:
как обеспечить хорошее образование дочке, как жить на пенсии также хорошо, как сейчас, как не лишиться всего, как переиграть рублёвую инфляцию.
Есть квартира, которую мы сдаём, но доходность от неё всего лишь 5% годовых в рублях, что сопоставимо с банковским вкладом. Если что, быстро её не продашь. А забот с арендаторами, ремонтами и налогами – масса. Плюс, инфляция в рублях за последние 10 лет 7% в год, за последние 20 лет 11% в год. Я хочу иметь деньги в валюте, так как инфляция в долларах в среднем 3% в год за последние 100 лет».
Действительно, сегодня у Алексея доход порядка 500 тыс. рублей в месяц. Есть Резервный фонд в банке в сумме 1,5 млн рублей. Квартира, приносящая небольшой доход и большую головную боль. Доходность в 5% годовых это даже ниже государственных облигаций, которые дают 8% и априори надёжнее и ликвиднее недвижимости.

Решение проблем сводилось к одному: иметь в нужное время под рукой ликвидный капитал в надёжных инструментах.
Для этого требуется этот капитал создать. Благо, такая возможность у семьи имеется.

Да, пришлось сначала за расходами следить. Потреблять рационально, не пускать деньги на ветер. Оптимизировать расходы. Проводить анализ, чтобы понять, где деньги используются неэффективно.
По крайней мере в первое время записывать каждую трату, разнося траты по статьям, чтобы представлять полную картину бюджета.
В будущем учёт каждой копейки не обязателен. Мы настроили удобную для Алексея рабочую модель учёта бюджета.
Алексей без ущерба для своих девочек может инвестировать для создания капитала $1 500 ежемесячно.
Золотое правило «заплати сначала себе» необходимо помнить и применять всегда. То есть, в начале месяца перед всеми расходами откладывать деньги на инвестиции в своё красивое будущее.
Алексей инвестирует через международную инвестиционно-страховую компанию с рейтингом «А», аудитором из большой четвёрки и активами клиентов более $1 млрд.
Ценные бумаги принадлежат инвестору, стратегия статистически не позволит потерять капитал в моменты кризисов, активы защищены от третьих лиц, налогообложение оптимизировано, наследование адресное и безналоговое, бенефициары – жена и дочка.

Такие инвестиции ещё называют «английский метод» или «британский способ». Это надёжно и ограниченно ликвидно, что не позволит бездумно тратить деньги, которые нужны для создания семейного капитала.
Средняя статистическая доходность 8% годовых.
Небольшие посильные вложения обеспечивают через 15 лет $250 тыс. на обучение дочки в Европе. А мы, кстати, как раз поможем и с выбором вуза, и с выбором программы обучения, и с размещением.
Также Алексей обеспечил себе с женой через 25 лет капитал в $1 млн, который даст $4 тыс. в месяц пассивного дохода и останется как наследство дочке.
И при этом за 25 лет инвестировано всего лишь $300 тыс. Небольшими посильными вложениями без потери качества жизни.